La casa prefabricada de un trabajador joven es perfectamente asequible

El reto: Ayudar a un joven trabajador a comprar una casa.

La barrera: Tenía ahorros limitados.

La solución: Nuestro especialista en hipotecas combinó fondos de múltiples fuentes para hacer posible un préstamo y mantenerlo asequible.

¿Cuánto quería Nisha Negrón comprar una casa propia?

Lo suficientemente mal como para trabajar seis turnos de 12 horas a la semana durante casi dos meses para ganar el pago inicial.

Después de compartir un apartamento y luego quedarse con un pariente en Littleton, Nisha, de 27 años, estaba lista para su propio hogar. Aprovechó su tiempo de recuperación de COVID en enero recorriendo los listados del norte del país en busca de una casa en venta cerca de su trabajo de operadora de máquinas en Lincoln.

Vio una casa prefabricada en Fox Hill Cooperative, a 10 minutos de su lugar de trabajo. El listado decía "venta pendiente", pero ella envió un correo electrónico al agente inmobiliario de todos modos. Semanas después, un mensaje llegó a su bandeja de entrada. Varios compradores no habían podido conseguir financiación. ¿Seguía interesada?

Un estudio reciente encontró que las casas prefabricadas son las únicas casas nuevas en los EE. UU. que cuestan menos de $ 125,000. Por lo tanto, no es de extrañar que el porcentaje de compradores de vivienda menores de 45 años, a menudo primerizos como Nisha, esté aumentando.

Pensando que podría obtener un préstamo bancario, le dijeron a Nisha que necesitaba un pago inicial de $30,000. "No tengo ni un centavo ahorrado. No tengo nada en ese momento. Y yo dije: 'Sí, no voy a poder pagar esto'. ”

Una hora después, sonó su teléfono. El oficial de préstamos del banco le sugirió a Nisha que probara el Fondo de Préstamos Comunitarios de New Hampshire. Lo hizo, se enteró de que necesitaba menos de $3,500 de pago inicial para un préstamo de bienvenida a casa y se puso a trabajar, literalmente.

Nisha le da un gran crédito a la ayuda del originador de préstamos hipotecarios Ron Thompson para llevarla de la solicitud al préstamo. "No podría haberlo hecho sin su apoyo y sus llamadas telefónicas a altas horas de la noche. Hizo todo lo posible para ayudar, y no podría estar más agradecido. Le cuento a todo el mundo sobre el programa y siempre doy el nombre de Ron. Es el mejor", dice.

Cerró su casa el 1 de abril. "Es perfecto", dice. Le encanta estar en un vecindario, tener un cobertizo para su nuevo triciclo y poder renovar sus habitaciones.

"Es una sensación increíble. Nunca he estado orgullosa de mí misma, pero no podría estar más orgullosa de mí misma en este momento", dice.

"¡Me siento tan bien!"

La ayuda adicional es invisible, pero necesaria para los compradores de vivienda

Nuestro objetivo es lograr que todos los que solicitan un préstamo de bienvenida a casa tengan una casa prefabricada asequible.

En un momento en que las personas de bajos ingresos están fuera del mercado de la vivienda, las casas prefabricadas son sus únicas opciones tanto para ser propietarios como para comprar una vivienda que pueden pagar.

Algunos prestatarios potenciales que acuden a nosotros tienen mal crédito o no tienen crédito. Algunos de los que podían pagar el pago de una casa no tienen los ahorros para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Y algunos ya se sienten aplastados por los préstamos estudiantiles o para automóviles, o las deudas de tarjetas de crédito.

Por lo tanto, nuestros prestamistas hipotecarios son maestros de los rompecabezas que trabajan con los solicitantes para mejorar sus finanzas, y luego unen las piezas de las subvenciones y otras opciones para hacer que el préstamo sea asequible.

El originador de préstamos hipotecarios, Ron Thompson, combinó nuestro préstamo estándar de tasa fija con asistencia para el pago inicial que cubrió los costos de cierre de Nisha y un crédito fiscal para compradores de vivienda por primera vez de New Hampshire Housing, lo que significa que recibe un reembolso de impuestos federales cada año hasta que pague su préstamo.

Esos esfuerzos adicionales a menudo son invisibles para los prestatarios, pero muchos no lograrían ser propietarios de una vivienda sin ellos.

Este artículo se publicó en el informe anual 2022 del Fondo de Préstamos Comunitarios de New Hampshire.