Les auteurs ont cité trois raisons principales : le zonage communautaire restrictif, le manque de financement hypothécaire traditionnel et la perte de valeur des maisons préfabriquées au fil du temps.

Depuis 35 ans, nous défendons les maisons préfabriquées en tant que solution de logement abordable et nous nous attaquons à deux des trois obstacles décrits par l’Urban Institute.

Financement hypothécaire

Nous constatons une demande croissante pour les maisons préfabriquées, car les coûts de location et les prix des maisons construites sur place montent en flèche, hors de portée des personnes à revenu faible ou modéré. Pour ces acheteurs de maison, le manque de financement est un énorme obstacle. La plupart des prêteurs traditionnels ne financent pas les maisons préfabriquées, et les rares qui le font n’incluent pas les coûts d’installation de nouvelles maisons.

Nous résolvons ce problème dans le New Hampshire avec Welcome Home Loans - des prêts hypothécaires équitables, à taux fixe, à faible mise de fonds, sur 30 ans qui couvrent l’achat, les travaux sur le site et l’installation d’une maison préfabriquée.

Nous avons récemment aidé une femme à refinancer une maison préfabriquée qu’elle avait achetée en facturant 80 000 $ sur quatre cartes de crédit. « Je ne pensais pas qu’il y avait des prêts hypothécaires disponibles pour les maisons mobiles », a-t-elle déclaré. « J’ai essayé les banques, les courtiers, tout le monde. Tout ce que je voulais, c’était un prêt. En remboursant ses cartes de crédit et en utilisant une petite somme d’argent pour mieux isoler sa maison, elle économise 287 $ par mois.

Pour les acheteurs à faible revenu, nous offrons également une aide à la mise de fonds pour les maisons préfabriquées neuves. Nous ne pouvons pas garantir que ce programme spécial sera disponible après cette saison, donc si vous connaissez un acheteur prêt à posséder une nouvelle maison préfabriquée et toujours à la recherche de financement, veuillez partager le mot.

Valeur de la maison préfabriquée

L’Urban Institute a également cité la dépréciation de la valeur des maisons préfabriquées. Nous avons assisté à un changement majeur dans le New Hampshire depuis que notre programme ROC-NH™ a commencé à aider les propriétaires de parcs de maisons préfabriquées à acheter et à gérer leurs communautés en tant que sociétés coopératives.

Une étude des évaluations et des prix de vente dans une communauté du New Hampshire sur une période de 11 ans a montré que les propriétaires des communautés appartenant à des résidents – en partie parce que le terrain sous leurs maisons était sécurisé et parce que leurs acheteurs avaient accès à un financement immobilier à taux fixe – bénéficiaient de prix de vente moyens plus élevés et de ventes de maisons plus rapides que leurs homologues des communautés appartenant à des investisseurs. Ils ont également payé des loyers moyens de terrain inférieurs (les frais mensuels pour l’utilisation du terrain sous leur maison), une autre considération de valeur.

Si une partie du problème de valeur des maisons préfabriquées dans les parcs est que leurs communautés peuvent être fermées à tout moment, la propriété coopérative fait partie de la solution.

Les petits caractères : Les prêts Welcome Home ont un taux d’intérêt fixe ; le taux actuel est de 8,875 % (taux annuel en pourcentage de 8,953 % avec un montant de prêt de 100 000 $, un acompte de 5 000 $, une durée de 30 ans, aucun point). Votre taux, votre paiement et vos coûts réels pourraient être plus élevés. Obtenez une estimation officielle du prêt avant de choisir un prêt.

Fonds de prêt communautaire du New Hampshire, Inc. NMLS #253893. Agréé par le New Hampshire Banking Department.