La maison préfabriquée d’un jeune travailleur est parfaitement abordable

Le défi : Aider un jeune travailleur à acheter un logement.

La barrière : Elle avait des économies limitées.

La solution : Notre spécialiste hypothécaire a combiné un financement provenant de plusieurs sources pour rendre possible un prêt et le maintenir abordable.

À quel point Nisha Negron voulait-elle acheter sa propre maison ?

Assez mal pour travailler six quarts de travail de 12 heures par semaine pendant près de deux mois pour gagner l’acompte.

Après avoir partagé un appartement, puis séjourné chez un parent à Littleton, Nisha, 27 ans, était prête à vivre chez elle. Elle a utilisé son temps de convalescence en janvier pour parcourir les annonces du North Country à la recherche d’une maison à vendre près de son emploi d’opératrice de machine à Lincoln.

Elle a repéré une maison préfabriquée à la coopérative Fox Hill, à 10 minutes de son lieu de travail. L’annonce indiquait « vente en attente », mais elle a quand même envoyé un courriel à l’agent immobilier. Des semaines plus tard, un message a atterri dans sa boîte de réception. Plusieurs acheteurs n’avaient pas réussi à obtenir de financement. Était-elle toujours intéressée ?

Une étude récente a révélé que les maisons préfabriquées sont les seules maisons neuves aux États-Unis qui coûtent moins de 125 000 $. Il n’est donc pas surprenant que le pourcentage d’acheteurs de moins de 45 ans – souvent des primo-accédants comme Nisha – augmente.

Pensant qu’elle pourrait obtenir un prêt bancaire, Nisha a appris qu’elle avait besoin d’un acompte de 30 000 $. « Je n’ai pas économisé un centime. Je n’ai rien à ce moment-là. Et j’ai dit : « Oui, je ne vais pas pouvoir me le permettre. » ”

Une heure plus tard, son téléphone a sonné. L’agent de crédit de la banque a suggéré à Nisha d’essayer le New Hampshire Community Loan Fund. C’est ce qu’elle a fait, elle a appris qu’elle avait besoin de moins de 3 500 $ pour un prêt Welcome Home et s’est mise au travail, littéralement.

Nisha accorde un énorme crédit à l’aide de l’initiateur de prêts hypothécaires Ron Thompson pour l’aider à passer de la demande au prêt. « Je n’aurais pas pu le faire sans son soutien et ses appels téléphoniques tard dans la nuit. Il s’est mis en quatre pour m’aider, et je ne pourrais pas être plus reconnaissant. Je parle du programme à tout le monde et je donne toujours le nom de Ron. Il est le meilleur », dit-elle.

Elle a fermé sa maison le 1er avril. « C’est parfait », dit-elle. Elle aime être dans un quartier, avoir un cabanon pour son nouveau tricycle à moteur et pouvoir rénover ses chambres.

« C’est un sentiment incroyable. Je n’ai jamais été fière de moi, mais je ne pourrais pas être plus fière de moi en ce moment », dit-elle.

« Je me sens tellement bien ! »

Une aide supplémentaire est invisible, mais nécessaire pour les acheteurs de maison

Notre objectif est de faire en sorte que tous ceux qui demandent un prêt à la maison de bienvenue puissent accéder à une maison préfabriquée abordable.

À une époque où les personnes à faible revenu sont exclues du marché du logement, les maisons préfabriquées sont leurs seules options pour accéder à la propriété et se permettre un logement.

Certains emprunteurs potentiels qui viennent chez nous ont un mauvais crédit ou aucun crédit. Certaines personnes qui pourraient se permettre un paiement de maison n’ont pas les économies nécessaires pour couvrir une mise de fonds et les frais de clôture. Et certains se sentent déjà écrasés sous des prêts étudiants, des prêts automobiles ou des dettes de carte de crédit.

Nos prêteurs hypothécaires sont donc des maîtres du casse-tête qui travaillent avec les demandeurs pour améliorer leurs finances, puis rassemblent les pièces des subventions et d’autres options pour rendre le prêt abordable.

L’initiateur de prêts hypothécaires Ron Thompson a combiné notre prêt à taux fixe standard avec une aide à la mise de fonds qui couvrait les frais de clôture de Nisha et un crédit d’impôt pour l’achat d’une première maison du New Hampshire Housing, ce qui signifie qu’elle bénéficie d’un remboursement d’impôt fédéral chaque année jusqu’à ce qu’elle rembourse son prêt.

Ces efforts supplémentaires sont souvent invisibles pour les emprunteurs, mais beaucoup d’entre eux n’atteindraient pas la propriété sans eux.

Cet article a été publié dans le rapport annuel 2022 du New Hampshire Community Loan Fund.