La maison préfabriquée a été placée sur son socle de béton et connectée à l’électricité la veille. Le porche et les escaliers n’avaient même pas encore été construits. Peu importe. Isabel a filé à travers la maison vide, ses pas résonnant alors qu’elle découvrait « sa » salle de bain et ouvrait enfin la porte de sa chambre à un tas de ballons et de cadeaux d’anniversaire.

Son père lui a rappelé qu’elle avait aidé à concevoir la maison des mois plus tôt, en sélectionnant le revêtement de sol, les armoires et des dizaines d’autres détails (« Elle a pris les choses en main »). Maintenant, ces détails étaient réels, leur maison était réelle, et le père et la fille étaient en extase.

C’était un coup de pouce bienvenu par rapport aux semaines précédentes, lorsque John se sentait comme « le propriétaire le plus sans-abri de tous les temps ».

Coincé entre deux pertes – une rupture avec la mère d’Isabel et l’achat d’une maison qui a échoué et lui a coûté 3 000 $ – John a décidé en mai de commander une nouvelle maison préfabriquée. La construction, la livraison et l’installation d’une nouvelle maison prennent plusieurs mois, alors John a passé la majeure partie du printemps et de l’été 2023 à dormir sur un hamac, sur les canapés d’amis ou plié sur le siège arrière de sa Toyota Corolla.

Il a travaillé autant d’heures qu’il le pouvait, a passé du temps avec Isabel aussi souvent qu’il le pouvait et a économisé autant d’argent qu’il le pouvait.

Bien que stressante, la décision de John d’acheter une nouvelle maison et de l’installer à la coopérative Tanglewood à Keene présentait d’énormes avantages financiers. Il s’était déjà préqualifié pour un prêt hypothécaire de notre programme de prêt Welcome Home, mais il était maintenant admissible à un prêt supplémentaire de 25 000 $ pour l’aide aux propriétaires, ainsi qu’à un crédit de 10 000 $ de NH Housing.

Ensemble, les 35 000 $ lui ont permis de verser seulement 2 % de mise de fonds, de ne payer aucun frais de clôture et d’emprunter moins d’argent. C’était l’équivalent d’une mise de fonds de 30 000 $, ce qui réduisait ses paiements hypothécaires mensuels à une fraction de ce qu’il paierait pour louer un appartement de taille similaire.

Sa tentative précédente d’acheter une maison existante a échoué lorsque la maison a été évaluée à un prix inférieur au prix demandé et que le vendeur n’a pas bougé. Cette fois, sa nouvelle maison a été évaluée à environ 6 500 $ de plus que ce qu’il a payé, ce qui lui a donné une valeur nette instantanée.

John dit qu’une fois qu’il a nettoyé son crédit, le processus de prêt avec le New Hampshire Community Loan Fund était « ridiculement facile ».

Pendant un an, « le Fonds d’emprunt communautaire m’a aidé à tout régler et à me mettre en position d’acheter », dit-il. Après avoir remboursé son prêt étudiant et d’autres dettes, il a été préqualifié pour un prêt Welcome Home et « s’est présenté tous les deux mois, voulant s’assurer que j’étais toujours sur le chemin ».

La maison est arrivée à Tanglewood au début du mois d’août. Juste à temps pour fêter l’anniversaire d’Isabel.