Les acheteurs de maisons préfabriquées s’avèrent être d’excellents emprunteurs
Nos données soutiennent notre conviction que les personnes à faible revenu peuvent être de bons emprunteurs.
Des décennies de succès
La stigmatisation liée aux maisons préfabriquées a longtemps perpétué le mythe selon lequel les prêts aux maisons préfabriquées ont des taux de défaillance plus élevés, entraînent plus de saisies et de pertes et ne constituent pas un bon risque de crédit. Mais nos 20 ans de succès dans l’offre de prêts unifamiliaux pour les maisons préfabriquées aux emprunteurs à faible revenu racontent une histoire très différente.
Notre approche de l’octroi de prêts pour les maisons préfabriquées et l’élaboration de directives de souscription, connues sous le nom de Welcome Home Loans, nécessitent une approche innovante et sur mesure.
Nous croyons que vivre dans une maison préfabriquée ne signifie pas qu’un emprunteur n’est pas solvable ou ne mérite pas d’être propriétaire. Cela signifie qu’en tant que prêteur, nous devons faire preuve de souplesse. Nous croyons en une philosophie unique et nous comprenons que nos emprunteurs veulent un type de logement qui correspond à leur style de vie et qui les met sur la voie de la création de richesse.
Nos prêts ont permis à près de 11 000 ménages de devenir propriétaires, mais il reste encore du travail à faire. On estime qu’il y a plus de 30 000 maisons préfabriquées dans le New Hampshire. Beaucoup d’entre eux sont à risque à moins que les résidents ne soient en mesure de former une communauté appartenant aux résidents (ROC) afin que les propriétaires ne se contentent pas de posséder leurs maisons, mais contrôlent la vente des terres en dessous d’eux.
Il n’y a que 316 communautés appartenant à des résidents (ROC) à travers l’ensemble des États-Unis. À ce jour, 150 parcs de maisons préfabriquées dans le New Hampshire ont été convertis en ROC. Et nous avons joué un rôle central dans l’atteinte de cette étape.
Notre premier prêt pour maison préfabriquée a été accordé en janvier 2003 pour l’achat d’une maison à la Freedom Hill Cooperative, l’une des ROC du New Hampshire. Le programme initial de prêts à l’habitation coopératifs (CHLP) s’est transformé en prêts Welcome Home d’aujourd’hui. En date du 30 juin 2023, nous avions prêté plus de 94 millions de dollars à plus de 1 600 emprunteurs.
Une attitude novatrice
Les maisons préfabriquées conviennent bien aux personnes ayant des besoins financiers spéciaux, aux travailleurs essentiels, aux personnes âgées, aux jeunes familles, aux Néo-Américains (dont beaucoup ne répondent pas aux directives de souscription conventionnelles) et à de nombreux autres types d’emprunteurs.
Nous recherchons des occasions de servir les emprunteurs ayant des besoins spécifiques. À l’occasion, nous avons élaboré des programmes pilotes à des fins spéciales pour répondre à ces besoins. Les prêts Welcome Home sont un moyen pour nous de les aider. À l’occasion, nous avons élaboré des programmes pilotes à des fins spéciales pour répondre à ces besoins.
Nous avons passé un contrat avec un fabricant pour construire sur mesure des maisons de 500 pieds carrés à installer sur 10 terrains vides dans un seul ROC.Grâce à une collecte de fonds spéciale et à la participation de la Federal Home Loan Bank de Boston, nous avons vendu plusieurs maisons à des anciens combattants sans abri à 0% d’intérêt.
Né en partenariat avec des agences locales, Home of Your Own (HOYO) était un programme limité conçu pour aider les emprunteurs ayant des besoins financiers spéciaux à acheter des maisons abordables. En plus des programmes existants d’initiative spéciale pour les maisons unifamiliales, nous avons trouvé des moyens créatifs d’aider les gens à posséder des maisons préfabriquées.
Garder les emprunteurs en bonne santé financière est essentiel au succès des prêts Welcome Home. Lors de la création du programme, nous avons travaillé avec notre fournisseur de programmes d’aide aux employés pour mettre ces mêmes ressources à la disposition de nos emprunteurs de prêts immobiliers.
Le programme d’aide facile à l’emprunteur, ou BEAP, est un avantage que seul le Fonds de prêts communautaires offre. Lorsque les emprunteurs font face à des défis de la vie, le programme BEAP les aide à trouver des services qui peuvent les aider. Pendant la COVID, les emprunteurs ont utilisé avec succès cette aide pour faire face à des défis familiaux, financiers et professionnels soudains.
De nombreux acheteurs qui peuvent se permettre l’hypothèque et l’entretien d’une maison préfabriquée n’ont pas les économies nécessaires pour couvrir la mise de fonds et les frais de clôture. Votre aide à l’accession à la propriété Turn pourrait être une solution.
À votre tour offre un prêt supplémentaire de 35 000 $ pour couvrir la mise de fonds et les frais de clôture. Vous ne remboursez le prêt Your Turn que lorsque votre prêt hypothécaire de premier rang Welcome Home est remboursé, que vous vendez ou refinancez, ou que vous n’habitez plus la maison.
Des logements vraiment abordables
Notre paiement hypothécaire moyen, y compris le capital, les intérêts, les taxes, les assurances et le loyer du parc, est de 1 261 $. Le loyer moyen d’un appartement dans le New Hampshire est de 1 584 $ et le paiement hypothécaire moyen est de 3 151 $. Remplir notre mission de permettre aux personnes traditionnellement mal desservies de participer plus pleinement à l’économie du New Hampshire est la raison d’être de Welcome Home Loans.
Vous pouvez voir pourquoi les prêts Welcome Home sont vraiment une opportunité viable pour de nombreux Granites Staters de devenir propriétaires de maisons préfabriquées.
Les statistiques racontent les histoires
Les résidents de maisons préfabriquées font face aux mêmes défis que tout propriétaire immobilier. La mort, le divorce, la maladie, la perte d’emploi et les perturbations économiques ont un impact sur la capacité de remboursement. Mais en combinant les prêts avec l’encadrement et les conseils des emprunteurs, nous sommes en mesure de maintenir les défauts de paiement à un faible niveau.
6 days
prêts dans notre portefeuille au 30 juin 2023
90%
Total des prêts en cours à la fin de l’exercice 2023
113 yrs
taux de délinquance total pour novembre 2023
16,000
maisons évaluées 5 000 $ + de plus que le prix d’achat
Célébrer nos emprunteurs
Kathi Paradis, notre vice-présidente des prêts Welcome Home, partage ce qu’elle a appris au cours de sa carrière en aidant les gens à réaliser leur rêve d’accession à la propriété préfabriquée.
Obtenez le point de vue de Kathi
Kathi Paradis, notre vice-présidente des prêts Welcome Home, partage ce qu’elle a appris au cours de sa carrière en aidant les gens à réaliser leur rêve d’accession à la propriété préfabriquée.
I love it. I know what I’m going to pay every month, and know I can afford it, so I don’t have that stress."
Nos données soutiennent notre conviction que les personnes à faible revenu peuvent être de bons emprunteurs.
Learn MoreParce que les loyers des terrains sont la seule source de revenus des ROC, l’installation de maisons sur ces lots est devenue une priorité absolue du conseil des bénévoles de Freedom Village.
Learn More« C’est un sentiment incroyable. Je n’ai jamais été fière de moi, mais je ne pourrais pas être plus fière de moi en ce moment », dit Antonicia.
Learn MoreLes dirigeants bénévoles des communautés appartenant aux résidents (ROC) à travers l’État sont aux prises avec de nombreux défis similaires et trouvent des solutions créatives.
Learn More« Vous économisez environ 6 000 $ par année en étant propriétaire de votre propre maison. C’est de l’argent réel dans votre poche chaque mois.
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