Los autores citaron tres razones principales: la zonificación comunitaria restrictiva, la falta de financiamiento hipotecario tradicional y la pérdida de valor de las casas prefabricadas con el tiempo.

Hemos defendido las casas prefabricadas como una solución de vivienda asequible durante 35 años y estamos abordando dos de las tres barreras que describe el Urban Institute.

Financiación hipotecaria

Vemos una creciente demanda de casas prefabricadas a medida que los costos de alquiler y los precios de las viviendas construidas en el sitio se disparan fuera del alcance de las personas de ingresos bajos y moderados. Para estos compradores de vivienda, la falta de financiación es una gran barrera. La mayoría de los prestamistas tradicionales no financian casas prefabricadas, y los pocos que lo hacen no incluyen los costos de instalación de casas nuevas.

Estamos resolviendo ese problema en New Hampshire con Welcome Home Loans : préstamos hipotecarios justos, de tasa fija, pago inicial bajo a 30 años que cubren la compra, el trabajo en el sitio y la instalación de una casa prefabricada.

Recientemente ayudamos a una mujer a refinanciar una casa prefabricada que había comprado cargando $80,000 en cuatro tarjetas de crédito. "No pensé que hubiera préstamos hipotecarios disponibles para casas móviles", dijo. "Probé con bancos, corredores, con todos. Lo único que quería era un préstamo". Pagar las tarjetas de crédito y usar una pequeña cantidad de dinero en efectivo para aislar mejor su hogar le está ahorrando $287 al mes.

Para los compradores de vivienda de bajos ingresos, también ofrecemos asistencia para el pago inicial de nuevas casas prefabricadas. No podemos garantizar que este programa especial esté disponible después de esta temporada, por lo tanto, si conoce a un comprador de vivienda listo para ser propietario de una nueva casa prefabricada y todavía está buscando financiamiento, por favor comparta la palabra.

Valor de la casa prefabricada

El Urban Institute también citó la depreciación del valor de las casas prefabricadas. Hemos visto un cambio importante en N.H. desde que nuestro programa ROC-NH™ comenzó a ayudar a los propietarios de viviendas en parques de casas prefabricadas a comprar y administrar sus comunidades como corporaciones cooperativas.

Un estudio de las tasaciones y los precios de venta en una comunidad de New Hampshire durante un período de 11 años mostró que los propietarios de viviendas en comunidades propiedad de residentes, en parte porque la tierra debajo de sus casas era segura y porque sus compradores tenían acceso a financiamiento hipotecario de tasa fija, disfrutaron de precios de venta promedio más altos y ventas de viviendas más rápidas que sus contrapartes en comunidades propiedad de inversionistas. También pagaron alquileres promedio de lotes más bajos (la tarifa mensual por usar la tierra debajo de sus casas), otra consideración de valor.

Si parte del problema de valor de las casas prefabricadas en los parques es que sus comunidades pueden cerrarse en cualquier momento, la propiedad cooperativa es parte de la solución.

La letra pequeña: Los préstamos Welcome Home tienen una tasa de interés fija; la tasa actual es de 8.875% (tasa porcentual anual de 8.953% con un monto de préstamo de $100,000, pago inicial de $5,000, plazo de 30 años, sin puntos). La tarifa, el pago y los costos reales podrían ser más altos. Obtenga una estimación oficial del préstamo antes de elegir un préstamo.

Fondo de Préstamos Comunitarios de New Hampshire, Inc. NMLS #253893. Con licencia del Departamento Bancario de New Hampshire.