Los compradores de casas prefabricadas demuestran ser excelentes prestatarios
Nuestros datos respaldan nuestra creencia de que las personas con bajos ingresos pueden ser buenos prestatarios.
Décadas de éxito
El estigma asociado a las viviendas prefabricadas ha perpetuado durante mucho tiempo el mito de que los préstamos para viviendas prefabricadas tienen tasas de morosidad más altas, conducen a más ejecuciones hipotecarias y pérdidas, y no son un buen riesgo crediticio. Pero nuestros 20 años de éxito en ofrecer préstamos unifamiliares para viviendas prefabricadas a prestatarios de bajos ingresos cuentan una historia muy diferente.
Nuestro enfoque para proporcionar préstamos para casas prefabricadas y desarrollar pautas de suscripción, conocidas como Welcome Home Loans, requieren un enfoque innovador y personalizado.
Creemos que vivir en una casa prefabricada no significa que un prestatario no sea solvente o merezca ser propietario de una vivienda. Significa que, como prestamistas, tenemos que ser flexibles. Creemos en una filosofía de talla única, con el entendimiento de que nuestros prestatarios quieren un tipo de vivienda que se adapte a su estilo de vida y los ponga en el camino hacia la creación de riqueza.
Nuestros préstamos han preservado o introducido la propiedad de vivienda para casi 11,000 hogares, pero hay más trabajo por hacer. Se estima que hay más de 30,000 casas prefabricadas en New Hampshire. Muchos de ellos están en riesgo a menos que los residentes puedan formar una comunidad de propiedad de residentes (ROC, por sus siglas en inglés) para que los propietarios no solo sean dueños de sus casas, sino que controlen la venta de la tierra debajo de ellos.
Solo hay 316 comunidades de propiedad de residentes (ROC) en todo Estados Unidos. Hasta la fecha, 150 parques de casas prefabricadas en New Hampshire se han convertido en ROC. Y hemos desempeñado un papel central en la consecución de este hito.
Nuestro primer préstamo de vivienda prefabricada se hizo en enero de 2003 para comprar una casa en Freedom Hill Cooperative, uno de los ROC de New Hampshire. El Programa de Préstamos Hipotecarios Cooperativos (CHLP, por sus siglas en inglés) inicial se ha transformado en los actuales Préstamos Welcome Home. Hasta el 30 de junio de 2023, hemos prestado más de $94 millones a más de 1,600 prestatarios.
Una actitud innovadora
Las casas prefabricadas son una buena opción para personas con necesidades financieras especiales, trabajadores esenciales, personas mayores, familias jóvenes, nuevos estadounidenses (muchos de los cuales no cumplen con las pautas de suscripción convencionales) y muchos otros tipos de prestatarios.
Buscamos oportunidades para atender a los prestatarios con necesidades específicas. En ocasiones, hemos desarrollado programas piloto de propósito especial para satisfacer estas necesidades. Los préstamos Welcome Home son una forma en que podemos ayudarlos. En ocasiones, hemos desarrollado programas piloto de propósito especial para satisfacer estas necesidades.
Contratamos a un fabricante para construir casas personalizadas de 500 pies cuadrados para instalar en 10 lotes vacíos en un solo ROC.Con una recaudación de fondos especial y la participación del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda de Boston, vendimos varias casas a veteranos sin hogar a un interés del 0%.
Originado en asociación con agencias locales, Home of Your Own (HOYO) fue un programa limitado diseñado para ayudar a los prestatarios con necesidades financieras especiales a comprar viviendas asequibles. Junto con los programas existentes de Iniciativa Especial para Unifamiliares (SFSI, por sus siglas en inglés), hemos encontrado formas creativas de ayudar a las personas a ser propietarias de casas prefabricadas.
Mantener a los prestatarios financieramente sanos es fundamental para el éxito de los préstamos Welcome Home. Al crear el programa, trabajamos con nuestro proveedor del programa de asistencia al empleado para que esos mismos recursos estuvieran disponibles para nuestros prestatarios de préstamos hipotecarios.
El Programa de Asistencia Fácil para el Prestatario (BEAP, por sus siglas en inglés) es un beneficio que solo ofrece el Fondo de Préstamos Comunitarios. Cuando los prestatarios enfrentan desafíos en la vida, el programa BEAP les ayuda a localizar servicios que pueden ayudar. Durante el COVID, los prestatarios utilizaron con éxito esa asistencia para sortear desafíos familiares, financieros y laborales repentinos.
Muchos compradores de vivienda que pueden pagar la hipoteca y el mantenimiento de una casa prefabricada no tienen los ahorros para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Su asistencia para compradores de vivienda de Turn podría ser una solución.
Your Turn ofrece un préstamo adicional de $35,000 para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Usted paga el préstamo Your Turn solo cuando su préstamo de primera hipoteca Welcome Home se haya pagado, venda o refinancie, o ya no viva en la casa.
Vivienda Verdaderamente Asequible
El pago promedio de nuestra hipoteca, que incluye capital, intereses, impuestos, seguro y alquiler del parque, es de $1,261. El pago promedio de alquiler de un apartamento en N.H. es de $1,584 y el pago promedio de la hipoteca es de $3,151. Cumplir con nuestra misión de permitir que las personas tradicionalmente desatendidas participen más plenamente en la economía de N.H. es la razón por la que existen los Préstamos Welcome Home.
Puede ver por qué los préstamos Welcome Home son realmente una oportunidad viable para que muchos residentes de Granites State se conviertan en propietarios de casas prefabricadas.
Las estadísticas cuentan historias
Los residentes de casas prefabricadas enfrentan los mismos desafíos que cualquier propietario. La muerte, el divorcio, la enfermedad, la pérdida del empleo y las perturbaciones económicas afectan la capacidad de pago. Pero al combinar los préstamos con el asesoramiento y la orientación de los prestatarios, podemos mantener bajas las morosidades.
6 days
préstamos en cartera al 30 de junio de 2023
90%
total de dólares en préstamos pendientes al final del año fiscal 2023
113 yrs
Tasa de morosidad total para noviembre de 2023
16,000
Casas tasadas $5,000+ más altas que el precio de compra
Celebrando a nuestros prestatarios
Kathi Paradis, nuestra vicepresidenta de Welcome Home Loans, comparte lo que ha aprendido en su tiempo ayudando a las personas a hacer realidad sus sueños de ser propietarios de viviendas prefabricadas.
Conoce la perspectiva de Kathi
Kathi Paradis, nuestra vicepresidenta de Welcome Home Loans, comparte lo que ha aprendido en su tiempo ayudando a las personas a hacer realidad sus sueños de ser propietarios de viviendas prefabricadas.
I love it. I know what I’m going to pay every month, and know I can afford it, so I don’t have that stress."
Nuestros datos respaldan nuestra creencia de que las personas con bajos ingresos pueden ser buenos prestatarios.
Learn MoreDebido a que los alquileres de lotes son la única fuente de ingresos de los ROC, poner casas en esos lotes se convirtió en una prioridad principal de la junta de voluntarios de Freedom Village.
Learn More"Es una sensación increíble. Nunca he estado orgullosa de mí misma, pero no podría estar más orgullosa de mí misma en este momento", dice Antonicia.
Learn MoreLos líderes voluntarios de las comunidades propiedad de residentes (ROC, por sus siglas en inglés) en todo el estado se enfrentan a muchos desafíos similares y encuentran soluciones creativas.
Learn More"Estás ahorrando alrededor de $6,000 al año al ser dueño de tu propia casa. Eso es dinero real en tu bolsillo todos los meses".
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