Já se passaram 20 anos desde que o New Hampshire Community Loan Fund criou os primeiros empréstimos hipotecários justos e de taxa fixa do país para casas pré-fabricadas.
Claro, ajudamos pessoas com renda baixa e moderada a estabilizar e melhorar suas vidas financeiras por muito mais tempo. Mas a incapacidade dos compradores de casas pré-fabricadas de obter empréstimos imobiliários acessíveis não foi um problema que reconhecemos no primeiro dia.
É uma das muitas lições que aprendemos em nossos quase 40 anos de fornecimento de empréstimos e assistência técnica para ajudar pessoas tradicionalmente carentes a conseguir moradia, criar empregos e ter acesso a serviços comunitários.
Em 1984, quando começamos a ajudar grupos de moradores a comprar seus parques de casas pré-fabricadas, esperávamos que sua capacidade de manter os aluguéis de lotes (o que os proprietários pagam pelo uso do terreno em que sua casa fica) acessível se traduzisse em segurança financeira.
Isso era verdade para alguns proprietários nas comunidades de propriedade de residentes (ROCs), mas não para a maioria. Como não podiam obter empréstimos hipotecários convencionais ao comprar casas pré-fabricadas, muitos financiavam suas casas como se fossem um carro. Em uma época em que a taxa média de juros das hipotecas era inferior a 7%, eles estavam pagando dois dígitos, às vezes até 16%, para comprar casas.
Disse um proprietário de Raymond sobre seu empréstimo de 14%: "Isso é o melhor que eu poderia fazer. Ou tínhamos que levar isso ou não podíamos levar para casa."
Lois Parris, então líder da Associação de Proprietários e Inquilinos de Casas Fabricadas (MOTA) de New Hampshire, estava determinada a manter as necessidades de empréstimos dos proprietários de casas pré-fabricadas no radar da presidente do Fundo de Empréstimos Comunitários, Juliana Eades.
"A persistência e a impaciência de Lois mantiveram isso em nosso prato", disse Julie. "Toda vez que eu falava com ela, ela dizia: 'Financie as casas. Financie as casas. ”
Então, nós fizemos. Em janeiro de 2003, com o apoio de cinco bancos e da Autoridade Financeira de Desenvolvimento Comunitário de New Hampshire, criamos os primeiros empréstimos hipotecários justos e de taxa fixa do país para casas pré-fabricadas em parques de propriedade cooperativa. Eles ficaram conhecidos como Welcome Home Loans.
Vinte anos depois, fizemos 1.579 empréstimos para casas de boas-vindas, totalizando mais de US$ 87 milhões. Cada uma dessas famílias comprou uma casa ou refinanciou seu empréstimo existente para obter melhores condições.
Esses empréstimos bem-sucedidos e as necessidades de habitação a preços acessíveis do NH nos encorajaram a ir mais fundo. Uma década depois, começamos a financiar casas pré-fabricadas em suas próprias terras.
Também estávamos vendo compradores esperançosos que podiam pagar um pagamento mensal da hipoteca, mas não tinham economias para cobrir um adiantamento e os custos de fechamento. Por isso, criamos um programa de empréstimo para ajudar quem não tem economias para comprar casa própria.
Nossos empréstimos para casa de boas-vindas nunca foram tão relevantes e importantes como são hoje, quando tantos trabalhadores, veteranos e aposentados em New Hampshire não apenas não podem comprar casas, mas também não podem alugar apartamentos.
Nós emprestamos e aprendemos. Os próximos 20 anos certamente trarão mais inovações extraídas de nossa experiência e impulsionadas pelas necessidades habitacionais das pessoas e famílias do Estado de Granito.
Kathi Paradis é vice-presidente de empréstimos residenciais e conformidade do Community Loan Fund.